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前几天，工商银行总部放出了一个重磅消息：房贷年龄限制放宽！要将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，与此同时，借款人年龄与贷款期限之和由之前的不超过70年延长至75年。
工商银行出马，后续银行应该会相继赶上的。也就是说放宽房贷年龄限制，这会是大势所趋。
这次放宽房贷年龄限制从某种程度上说对老百姓们是有好处的，比如说可以让年长的人有更多的选择。就拿41岁来说，过去最多只能贷29年，现在可以选择最长期限30年了。这样的话，每个月的月供可以轻松一些，对于首套房及想要改善刚需的人群来说还是一件好事。
不过，放宽房贷年龄限制并不代表房贷放松，相反，房贷利率一直处于上行通道，现在还有很多人在等着贷款下来。
去杠杆和金融监管是今年的主旋律，所以房贷利率仍有上涨的空间。
根据上个季度最新的房贷利率来看，多数银行的首套房贷利率都上浮了20~30%不等，最高的工行和农行都涨到了6.37%。对于买房的朋友来说，决定要不要买房，这跟房贷利率的关系很大。
究竟利率达到多少才适合贷款买房呢？其中有一个重要的指标就是GDP增速。上周国家统计局公布了第一季度的经济数据：今年第一季度中国国内生产总值(GDP)同比增长6.8%。而上个季度的二套房房贷利率最高的都已经达到6.86%了！比GDP增速还高出了0.06%。
这两个数字的对比有啥意义？GDP增速说白了算是“赚钱的速度”（也可以说是资产的投资回报率），只不过这个指标是国家层面的，我们可以暂时想象成是自己的。而房贷利率可以理解为借钱的成本。一旦借钱成本高于你赚钱的速度，也就是房贷利率高于GDP增速的话，那买房就极容易亏损。
为什么这样说？举个例子，就拿6%的贷款利率（假设全额贷款），和6.8%的GDP增速（即资产回报率）来说吧。如果年初花了100万买下一套房子，那么在GDP的加持下，一年后的房产收益是：100万×6.8%-100万×6%=8000元。
但如果房贷利率逼近甚至超过了GDP增速会怎样？买房的收益会越来越低，甚至出现亏损。也就是说买了房不仅没增值，反倒还贬了值。这时候就很明白了，如果房贷利率上浮了20%以上，最后得出的结果（5.88%以上）就跟GDP增速很接近了，这个时候买房的收益回报会比较低。贷款买房不大划算。
当然，仅仅依靠GDP一个数字来验证买房的收益回报确实不大具有说服力。除了GDP增速外，还有一个参考数值，叫印钞速度（也就是M2增速）。印钞速度，简单说，可以理解为货币贬值速度。当房贷利率高于货币贬值速度的话，这时贷款买房很不划算，因为买房的收益极有可能是负的。
再举个例子吧，假设买房当年的印钞速度为6%。如果是在年初花100万买下了一套房子，要按照6%的印钞速度计算的话，到年底，100万的房子就会变成100万×（1+6%）=106万。而此时房贷利率要是6.8%的话，最终的收益可能为106万-100万-100万×6.8%=-8000元。
很明显，当房贷利率6.8%高于印钞速度6%的话，这时买房的收益是为负。
也就是说，此时贷款买房不仅没赚到，还有可能亏损啊！对于想要买房的朋友来说，贷款买房确实是件蛮划算的交易。但前有GDP增速，后有M2印钞速度加持。当房贷利率高于这两个数值的话，贷款买房真的是一件赔钱活儿。
最燃现在放宽了房贷年龄限制，但是想要买房的，还是多看看利率吧。（文/XMT）