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花呗不进央行征信！
京东白条正在接入央行征信！
支付宝备用金，目前暂不上报央行征信！
现在，越来越多的网贷新产品在接不接入央行征信这个问题上，不仅让众多网贷“撸客”们慌得一比，有时候让征信圈迷惑不已。
到底怎样界定一个网贷产品会不会报送、查询央行征信呢？今天就来聊聊这件事。
特别说明，支付宝备用金，目前是暂不上报央行征信的，征信圈原来的观点有误！同时欢迎在文末对“备用金”暂时不上央行征信的讨论发表评论。
1. 接入央行征信机构的类型
根据央行征信中心网站上公布的《征信系统运运行报告》中的内容，可以很清楚地看出来接入机构的类型。同时，央行征信中心在机构接入央行征信系统时所采用的“先报数，后查询”的工作流程，就是说信贷机构在接入央行征信是，要先报送过往的存量数据，符合条件后才能开通查询央行征信系统的权限。
花呗不进央行征信！
京东白条正在接入央行征信！
支付宝备用金，目前暂不上报央行征信！
现在，越来越多的网贷新产品在接不接入央行征信这个问题上，不仅让众多网贷“撸客”们慌得一比，有时候让征信圈迷惑不已。
到底怎样界定一个网贷产品会不会报送、查询央行征信呢？今天就来聊聊这件事。
特别说明，支付宝备用金，目前是暂不上报央行征信的，征信圈原来的观点有误！同时欢迎在文末对“备用金”暂时不上央行征信的讨论发表评论。
1. 接入央行征信机构的类型
根据央行征信中心网站上公布的《征信系统运运行报告》中的内容，可以很清楚地看出来接入机构的类型。同时，央行征信中心在机构接入央行征信系统时所采用的“先报数，后查询”的工作流程，就是说信贷机构在接入央行征信是，要先报送过往的存量数据，符合条件后才能开通查询央行征信系统的权限。
2. 大趋势
关注个人征信的朋友都知道，我国第一张个人征信牌照近期颁发给了百行征信，股东是“那八家”。 百行征信的定位是“采集持牌金融机构以外，特别是互联网领域的个人信用信息”，而且不论是百行征信还是央行征信，这些个人信用信息将来都会为银行或银行以外的机构提供服务。也就是说，“网贷”上征信是大趋势，这个网贷“撸客”们不要存任何侥幸心理了，所以网贷接入中国的征信体系是大势所趋，是好事。
3. 机构的接入和报送
对于“接入”和“报送”的排列组合，有三种实际情况，正好对应今天题目中的三个产品。
4. 关键看协议
从“备用金”的实际现状看，贷款机构即使接入了央行征信系统，也存在暂不报送信贷记录给央行征信的情况。所以报不报央行征信，关键还要看协议。
4.1 京东白条
京东白条在开通的过程中，会让用户签署《隐私保护声明》、《个人信息使用和个人信用报告查询授权书》等相关服务协议，其中：
1、信息收集部分查询部分；4、信息的分享部分都明确说明了人民银行个人信用信息基础数据库。同时根据央行征信要求，信贷机构要查询个人信用报告，还要签署个人信用报告查询授权书。
4.2 支付宝“备用金”
从上图所示，要开通“备用金”，要同意《蚂蚁商城小贷“备用金”用户协议》、《芝麻服务协议》。
在协议中，“信息收集1.3”部分和“信息共享3.1”部分，清楚的说明，向芝麻信用来查询和报送个人信息，没有向央行征信报送、查询的约定，也没有央行个人征信查询授权书，所以就如支付宝客服介绍的，目前“备用金”暂时不上央行征信。
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