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银保产品是结合了理财和保险两大功能的特殊产品,由银行或其他金融机构和保险公司合作推出。那银保产品的优缺点有哪些?适合哪些投资者参与呢? 具体如下:
银保产品的优缺点分析:
优点:银保产品不仅仅有理财功能,有一定收益率,而且还能达到保险的作用。
银保产品从本质上说是一种保险,该产品主要是由保险公司设计,而银行只是代销处。该类产品主要投资安全性较高的债券产品以及现金类资产,到期给予收益。而且还对用户在一定程度上进行保障。
从收益率来说,银保产品的收益率是高于一般的银行理财产品,一般可达5%以上,收益较好。这也造成一段时间内,银行银保产品的热卖。而这种新形式的理财产品也带动了金融产品的创新。
缺点:监管难,流动性差
银保产品虽然收益率高,但流动性差。作为保险类产品,少则需要投资1-3年,多则10年。银保产品大多是长期的产品,虽然收益率高,但在投资期限内不可赎回,不建议缺乏流动资金的用户购买。
另外,虽然银保产品是一种创新产品,但因为该产品涉及银行理财和保险两大块,而在我国银监会和保监会未合并前,此类产品的成立很难有个具体的定位,导致产品监管困难。而且,因为银保产品属于跨行业的产品,在理财和保障直接需要一个平衡,需要具体的产品规则。
随着我国银监会和保监会的合并,目前银保产品将归新部门监管。银保产品面临转型压力,需要更明确其产品特征,不然金融风险过大。监管部门要求保险类产品以保障为主,目前该类产品需要重塑渠道型产品线。
银保产品的优缺点目前十分明显,银保产品目前的合作渠道也有很多种。随着各类产品的创新,此类跨行业金融新产品会越来越多,投资者可以去目前合并后的中国银行保险监督管理委员会查看有关的监管制度等。