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本文系专栏作者“莫妮识财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
莫妮发现最近很多人热衷于淘“二手”银行理财，也就是银行理财产品转让。有的理财产品转让后收益率甚至接近7%，许多投资人看到高收益就争先抢后的去买。但有一些专家却说，理财产品线上转让绝不要“沾”！那么到底值不值得买呢？莫妮带大家探一探~
银行理财产品转让是什么？
以前买了银行的理财产品，只能持有到期，但近年来银行逐渐开放了理财产品转让功能。莫妮给大家解释一下，所谓理财转让就是买了银行理财产品的人，如果急需用钱或者不想继续持有这个产品了。可以通过银行的平台自己设定价格，转让给其他人，一般当天就可收回资金和相应利息。转让方式有点类似P2P的债转。
目前，并不是所有的理财产品都可以转让的，首先只能是银行自身发行的理财产品，其次债券债务关系要明确，投资方向信披要充分。
本文系专栏作者“莫妮识财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
莫妮发现最近很多人热衷于淘“二手”银行理财，也就是银行理财产品转让。有的理财产品转让后收益率甚至接近7%，许多投资人看到高收益就争先抢后的去买。但有一些专家却说，理财产品线上转让绝不要“沾”！那么到底值不值得买呢？莫妮带大家探一探~
银行理财产品转让是什么？
以前买了银行的理财产品，只能持有到期，但近年来银行逐渐开放了理财产品转让功能。莫妮给大家解释一下，所谓理财转让就是买了银行理财产品的人，如果急需用钱或者不想继续持有这个产品了。可以通过银行的平台自己设定价格，转让给其他人，一般当天就可收回资金和相应利息。转让方式有点类似P2P的债转。
目前，并不是所有的理财产品都可以转让的，首先只能是银行自身发行的理财产品，其次债券债务关系要明确，投资方向信披要充分。
投资者要转让银行理财产品主要有两种途径，一是自找下家，转让者自己或者通过理财经理找到愿意“接盘”投资者，谈好价格到线下办手续。二是银行撮合，转让者通过银行的线上平台挂单，下家可以直接在线上完成购买。
转让的理财产品怎么买？
莫妮发现，目前推出转让业务的主要都是股份行和城商行，如兴业银行、浦发银行、招商银行、渤海银行、浙商银行等股份制银行，以及江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。在转让手续费方面，多家银行收取一定比例的费用，而有些银行因为处于优惠期而免收，对于交易时间也有所限制。
莫妮用招商银行给大家举个例子，首先你要有招行的银行卡，在招行APP菜单中点击“理财”，找到“理财服务”，点击“转让服务”，然后就可以看到在转让中的理财产品了。
我们看一下这个聚益生金90天B款，它的原产品期限为90天，转让后为22天，转让后收益为4.4%。
再看一下详细的，这款产品买入后当天计息，并且不收手续费，原先要收取0.05%的手续费，招行可能是给了优惠。另外大家可以看到，规定交易时间时间在9:00-20:00。
部分朋友可能以为转让的产品测算年化一定比原来的高，但大家发现了没有，莫妮举例的这款产品测算年化就比之前低了。所以要购买前一定要看清楚哦，不要看别人说火爆就立马抢了。
转让的理财产品有什么风险？
受资管新规影响，将来理财产品形态或将呈现“两极分化”：一类为极短期的类货币基金的现金管理类产品；另一类期限或比原来旧模式下常见的6个月左右期限更长，普遍在一年以上。
银行理财产品收益日益下降，而越来越多的银行推出转让功能，可谓是双赢。理财产品可转让将提高理财产品的流动性，可以满足投资人的应急需求，也有利于银行长期产品的销售。随着建设银行这一国有银行的加入，也意味着理财转让或成未来大趋势。
但是理财产品转让往往涉及风险等级、产品设计等诸多信息，因此更要关注高收益率“秒杀”背后存在的风险。
首先就目前行理财产品转让市场来看，均为银行自建的二级交易平台，用户数量偏少，缺乏公开市场报价，不能保证产品交易准确反映产品公允价值。
其次，理财转让业务方面，目前还没有相关规范出台，监管层的态度尚处于“模糊”地带。未来随着对理财产品的流动性要求也越来越高，各大银行逐渐开放该项业务，相对不够规范的市场很可能出现各类风险事件。
购买转让的理财产品需要注意什么？
莫妮建议朋友们，在寻找高收益转让产品时，一定要注意这两点。
首先，转让一旦成交就不能“后悔”，买卖双方不可以撤销、修改。但是银行规定委托转让有效时间为48小时，若48小时后未转出则转让失效。所以当第一时间看到一款好产品，你有足够的时间去测算。
其次，挑选预期收益型理财产品，需关注产品剩余期限与预期收益率；遇到净值型理财产品，需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。
大部分转让产品的人可能是急需要钱，剩余期限越长的产品通常可能优惠更大。大家可以多关注这类，但也不排除是产品不太好急着脱手。未来随着理财产品标准化、信息披露、多家银行面签互认等环节的完善，符合规范的跨行转让交易平台将有可能建立。还是莫妮的老话，大家早学习才能早人一步赚到。