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一
今天直接奔主题：银行理财就一定安全吗？
前段时间，我的一个朋友，在××银行办了一张白金信用卡，然后事情就来了。
时不时会接到银行工作人员的电话，不是推荐定期理财就是说某某保险很好，让试试看，不胜其烦。
类似的推荐，想必很多人都遇到过了。
这时候小伙伴们最大的担心，就是害怕踩到坑里去了。
那么银行理财，是不是都很安全？
要想弄明白这个问题，就要先知道，为什么银行要卖理财产品。
首先要理解，银行是要赚钱的，它不是慈善机构。
二
众所周知，商业银行主要是赚息差。
普通人把各自零散的存款放到银行，银行汇集成数额大的资金，高息放贷。
比如贷款给有需要的大企业，贷款给买房子的个人等。
还有一种赚钱的方法，就是通过专业的投资，把钱放到同业拆解市场、债券市场、股市等资本市场，赚取资本收益。
一
今天直接奔主题：银行理财就一定安全吗？
前段时间，我的一个朋友，在××银行办了一张白金信用卡，然后事情就来了。
时不时会接到银行工作人员的电话，不是推荐定期理财就是说某某保险很好，让试试看，不胜其烦。
类似的推荐，想必很多人都遇到过了。
这时候小伙伴们最大的担心，就是害怕踩到坑里去了。
那么银行理财，是不是都很安全？
要想弄明白这个问题，就要先知道，为什么银行要卖理财产品。
首先要理解，银行是要赚钱的，它不是慈善机构。
二
众所周知，商业银行主要是赚息差。
普通人把各自零散的存款放到银行，银行汇集成数额大的资金，高息放贷。
比如贷款给有需要的大企业，贷款给买房子的个人等。
还有一种赚钱的方法，就是通过专业的投资，把钱放到同业拆解市场、债券市场、股市等资本市场，赚取资本收益。
银行理财产品的底层资产，主要就是购买的这类投资标的。
要知道，投资有风险，银行理财也不例外。
特别是资管新规出台之后，银行理财也不能明确说是否保本，在选择的时候，更难了。
一般来说，银行理财，主要分为两类：银行自家的理财产品和代销的理财产品。
在钱哥看来，银行自家的产品，还是比较靠谱的，特别是活期和定期类的。
银行不会砸自己的招牌，自家理财产品，只要不是投资股市这类高风险的市场，即便赚不到钱，保本的问题不大。
而代销的理财产品，就要慎重考虑了。
目前常见的银行代销产品，包括基金、保险、信托及国债等。
这类产品的盈亏，是有发行的机构负责，银行是不承担责任的，它只是销售渠道而已。
上个月浦发银行，就出现一例银行代销理财产品违约事件。
主要是上市公司飞马国际的控股股东飞马投资，发行的可交换债券违约，西部利得基金设立的5个基金专户产品就踩雷了。
据说银行在销售时，没有提示风险，称之为保本产品，这就事大了。
三
现在问题来了，如何分辨银行理财是自营还是代销？
敲黑板，划重点了，银行自营的理财产品，合同中会有银行公章。
而且在产品说明书中，还会有一个以大写字母“C”开头的14或者15位产品登记编码。
它就像每个人的身份证一样，是每个人独有的标示，具有唯一性。
说到这儿，怎么知道这个编码是真是假？
不用急，有办法。
登录中国理财网，在相关搜索框内，输入该登记编码，就会查询到对应的产品。网址：http://www.chinawealth.com.cn
钱哥来举个例子。
查一下招商银行的一款定期产品：聚益生金系列30天A款。
先点到本产品页面，找产品说明书。
再打开产品说明书，能看到一个对应的产品登记编码，如下图。
然后在中国理财网的相关搜索框，输入某产品编码查询就好。
如果能够查到，说明这款理财产品，是银行自家发行的。
显然，这款产品的类型、风险等级、募集期、起售金额都很详细。
查不到的话，就凉凉了。
还有一点要注意。
即便是银行自家的产品，安全上有保证，但也不是说收益就是定的了，这是两个概念。
如果投资的是短期定期存款、养老资管、债券市场、银行间拆借市场等，一般是能够保本的。
但如果投资的是股市、基金、信托等，就不一定了。
收益稳不稳健，主要是看理财产品的底层资产，其他的都不可信。
总的来说，钱哥认为，银行理财最好是买自营的，不要参合代销产品。
即便自家的理财产品，也要看清楚底层资产投的是什么，才能安心。
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