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本文系专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近有个长辈问菜鸡，有啥好理财可以推荐啊？考虑她年纪比较大了，菜鸡随口就说，看看支付宝里的稳健收益产品吧。
没曾想，老人家马上别嘴说，因为常看我们公号，对里面产品早就如数家珍，也买了不少；但现在手头还有些钱，对4～5%收益的产品，早就不满足了。
所以人家想问的是，有没比这收益更高点、风险可以略大些但也不要不太大，性价比高的理财产品？
想法还挺新潮的。要满足她这胃口，恐怕收益率得有6～8%左右，又不好推荐股票、基金等上下频繁波动大的产品，怕影响心脏安全，难！
思来想去，菜鸡给她挑了3种比较靠谱的产品介绍。考虑到多少有些风险，菜鸡再三强调了收益可能达不到预期、甚至不排除万一亏损的情况。没想到老人家就是新潮，马上跃跃欲试了。
本文系专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
最近有个长辈问菜鸡，有啥好理财可以推荐啊？考虑她年纪比较大了，菜鸡随口就说，看看支付宝里的稳健收益产品吧。
没曾想，老人家马上别嘴说，因为常看我们公号，对里面产品早就如数家珍，也买了不少；但现在手头还有些钱，对4～5%收益的产品，早就不满足了。
所以人家想问的是，有没比这收益更高点、风险可以略大些但也不要不太大，性价比高的理财产品？
想法还挺新潮的。要满足她这胃口，恐怕收益率得有6～8%左右，又不好推荐股票、基金等上下频繁波动大的产品，怕影响心脏安全，难！
思来想去，菜鸡给她挑了3种比较靠谱的产品介绍。考虑到多少有些风险，菜鸡再三强调了收益可能达不到预期、甚至不排除万一亏损的情况。没想到老人家就是新潮，马上跃跃欲试了。
这类收益较高的理财产品，近期公众号里说得少了，最近不时有朋友后台问起，今天菜鸡就来跟大家分享下。
一、净值型短期理财，年化收益参考6-8%，有波动
菜鸡之前写过一款理财通里的养老保障产品，标记“中低风险”，但年化却能达到6.8-7%。总体上，它和支付宝里的定期理财性质差不多，但它有一项创新之处——就是做了“净值型”管理。
所谓净值型，就是没有固定预期收益率显示，产品涨跌随净值而变化。这种理财产品体验跟基金差不多，不过波动要平稳些。
菜鸡上次介绍的产品叫泰康养老汇选悦泰，能灵活存取、无固定期限，目前近1年净值增长为8.07%，比之前介绍时更高了些。
最近理财通里又推出了一款有封闭期的净值型理财，是平安养老出品的，目前年化净值增长8.08%；这款产品封闭期为3个月，也就是说3个月内钱不能动。
从合同和介绍来看，这两款产品都是以固定收益类和现金类投资为主，中等或中低风险，还是符合养老保障类产品风格的。
美中不足的是，目前两款产品都很畅销，不定时开售，感兴趣的朋友记得提前订阅开售提醒。
再次提醒大家，净值型产品收益会有波动，可能下降，也不能完全排除短期亏损可能（虽然概率很低），想买的朋友要先考虑清楚。
二、投连险理财，年化6%+，有波动，仅适合长期投
投连险大家可能比较陌生，它全名投资连结保险，是一类兼有“投资”和“保障”功能（寿险，身故赔付）的险种。
虽是正规保险公司的保险产品，但实际上，投资才是投连险的主要功能，菜鸡今天就只讲这方面。
拿个具体产品来说，好理解些。目前京东金融上有一款投连险产品“京弘至尊保”，近1年收益率6.09%，另还有0.5%的活动奖励，那么就有6.5%左右的收益。
不过要注意，投连险产品不承诺固定收益，甚至不承诺保本，是存在亏损可能的。在收益方面，投连险会有个业绩比较基准为参考，争取不低于该基准。像上面这款产品，业绩基准为一年期定期存款+2%，也就是3.5%以上。
根据合同，购买该产品后，产品将按照弘云4号投资账号100%设置账户。从该账户的配置说明来看，风险并不太高，主要配置固定收益类资产为主，权益类产品占比30%以内。
还有一点必须提醒大家，买投连险要有长期投资打算，一般至少是3-5年。因为带寿险保障功能，这款产品存入后，5年内取出是有手续费的（5年后可免费退）。
如果中途急用钱，变通的办法是可以把70%的钱贷款出来，贷款利率5.8%，并且不上征信。
三、带履约险的头部P2P，年化8%+，适合更有经验的投资人
今年的P2P遭遇了史无前例的雷潮，令大多数投资人心有余悸。
当下的P2P行业，只能说情况有好转，但并不太明显。所以如果还要投资P2P，菜鸡认为投资人自身必须有独立鉴别平台的能力，同时要有一定的风险承受能力。
但客观来说，P2P还是有价值的。在年化8%+的理财产品中，P2P依然是当下主流选择，也是普通人最容易接触的低门槛产品。
如果要买这类较高收益的产品，目前相对最稳妥的做法，是从排名头部前30个平台中，筛选带履约险保障的产品。
P2P履约险是对借款人的还款行为进行承保。如果借款人不能按约定期限还款，将由保险公司对投资人先行赔付，相当于投资人本息损失的风险，转移给了保险公司。
当然，上保险是有保费成本的，因此带履约险的P2P收益会低一格。目前主流带履约险的头部平台，有陆金服、小赢理财、宜人贷、玖富等几家，一般三个月年化5.5%，一年年化8%左右。
需要提醒的是，这些平台中不是所有产品都带履约险保障，买的时候一定要看清。
最后简单小结一下：
目前适合普通财迷、收益能到6-8%的靠谱理财产品并不太多。并且，相对大家熟悉的余额宝等货币基金，这些较高收益产品的风险也有所升高，但总体上还在多数稳健型投资人能承受的范围。
在当前好的理财相对稀缺情况下，有相应风险承受力的朋友，可以酌情考虑配置一些。
小伙伴们最近对理财有啥念想的，不妨周末评论区里聊聊。
作者：小小财技 微信公众号ID：caiji555
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