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这两年很多互联网平台都在大力推销各种保险，其中最火热的就是重疾险了，不仅是各大保险公司的力推产品，各大互联网平台也都有售卖，比如支付宝的好医保，微信的微医保，很多自媒体也都在推荐（打广告）。
什么是重疾险？为什么要买重疾险？
重疾，简而言之就是重大疾病，特点就是难治、耗时长、花钱多，在较长一段时间内会影响正常生活和工作，一般包括恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。
其中，中国保险行业协会与中国医师协会共同定制的25种重大疾病是都包含在内的，另外，现在很多保险公司也会额外添加其它近年来高发的重疾进去。
如果得了重疾，不但会严重影响身体健康甚至会危及生命、不能工作，而且还会产生巨额的医疗费，动辄就要20-50万元，对于普通家庭来说显然是一个重大打击，也很难承受得起。
这两年很多互联网平台都在大力推销各种保险，其中最火热的就是重疾险了，不仅是各大保险公司的力推产品，各大互联网平台也都有售卖，比如支付宝的好医保，微信的微医保，很多自媒体也都在推荐（打广告）。
什么是重疾险？为什么要买重疾险？
重疾，简而言之就是重大疾病，特点就是难治、耗时长、花钱多，在较长一段时间内会影响正常生活和工作，一般包括恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。
其中，中国保险行业协会与中国医师协会共同定制的25种重大疾病是都包含在内的，另外，现在很多保险公司也会额外添加其它近年来高发的重疾进去。
如果得了重疾，不但会严重影响身体健康甚至会危及生命、不能工作，而且还会产生巨额的医疗费，动辄就要20-50万元，对于普通家庭来说显然是一个重大打击，也很难承受得起。
而如果买了重疾险，在确诊之后，会一次性返还保额，无需等待医疗费下来之后再报销，比如你的保额是50万元，确诊得了重疾之后就能很快一次性拿到50万元，用于疾病治疗。即使你看病只花了20万元，这50万元也会全部都给你。
根据国家卫生部2008年6月公布的数据，人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。而很多疾病医保是保不了的，而且每年的保额也比较低。
可以看出，买重疾险还是很有必要的。如果人的一生只购买一份保险，那么重疾险应该是最值得买的保险了。
保费太高，买重疾险划不划算？
根据保障金额，重疾险一般分为保10万元、20万元、30万元、50万元、100万元，保额越高，保费也越高。
根据保障期限，重疾险分为定期重疾险和终身重疾险，比如有的重疾险只保一年，有的保到70岁，有的保终身，保障期限越长，保费越高。
根据交费方式，重疾险分为按月交和按年交，分20年交和分30年交。
根据身故返还方式，重疾险分为无返还、返已交保费、返保额，无返还的保费最低，返保额的保费最高。
理财分析师不建议大家买一年期的重疾险，首先一年以内患重疾的几率很低，其次是续保有问题。虽然有些平台提供了“自动续保”，但是自动续保不能保证能续多久，重疾险第二年随时可能下架。
中老年人患重疾险的几率较大，尤其是45岁以后，年轻的时候买的短期重疾险，基本上都是打水漂。
大家千万不要看保费便宜就买短期的重疾险。通常建议大家买保至70岁或保终身的重疾险。
拿支付宝的好医保来举个例子吧。
好医保的重疾险分为两种，一种是保终身，一种是保一年但可以续保的。
好医保的重疾险（终身）保的范围算是比较全面的，包含100种重疾和50种轻症，具体可以查看下方的《保险条款》。可以选择20年交或30年交，按月交或按年交。如果你在交费的前10年患病，投保时年龄在30周岁以内，保额可以提升50%，投保年龄在31-40周岁，保额提升35%，41岁以上无奖励。
重症轻症可以多次赔付，具体为：首次重症赔付之后，还可以再赔两次恶性肿瘤；可以赔付3种不同类型轻症疾病。
如果在每个保单周年日前6个月内体检，并且没什么事，上传体检报告后，下个保单年度保额会提升20%。
等待期是90天，也就是你开始投保之后，保单在90天后生效，90天内患病是不赔的，如果在此期间患病，保单就此终止，你交的保费就还给你了。
可以看出，好医保的重疾险非常全面，保的重疾和轻症种类和次数都比较多。但是全面有好处，也有坏处，坏处就是保费会比较高。
假设一个25-26岁女性投保，保额选50万元，身故无返还，按20年交，按年交，每年要交7000-7500元，如果超过30岁，每年保费超过9000元，如果选择身故返还，每年保费就上万元了。
有的重疾险，保80种疾病，保至70周岁，25岁之前购买，分20年交，每年仅需3000多元，比好医保要便宜一半。
每年近万元保额，还要连交20年，真的划算吗？
比如26岁投保，20年一共交了15万元，但是一直到70岁患重疾，虽然赔了50万元，但几十年后通货膨胀之下，50万元还值钱吗？恐怕连治病都不够了吧。
再者，如果买的是身故无返还的重疾险，投保期间因意外去世，是一分钱都不赔的，钱等于全打水漂。如果想要身故返还，保费每年还得加几千元，或者额外买一份意外险或寿险。
最划算的当然是刚投保没多久就患病了，但即使买了保险，也没有人希望自己真的得病吧。
理财分析师认为，划不划算这种事真的不好一锤下定音，要看每个人的身体状况和对健康情况的预期。如果你觉得30万元、50万元对你来说不算一回事，完全支付得起，并且不愿意赌这种概率事件，你也完全可以不买。如果你刚工作没有积蓄，或是还房贷压力很大，没钱的情况下，想买也买不了啊。
买重疾险的一些建议
1、趁早买
目前重疾险以保到70岁和终身的比较多，越早买，保费不仅越低，保障的时间也越长。20多岁和30多岁购买，每年保费要差几千元。
2、不买短期的
短期重疾险不能保证续保，而且每年保费都上涨。买重疾险本来就是花当下的钱保以后的事，一年期的重疾险实在是鸡肋。
3、保额最好不要太低
有的重疾险只保10万元，这是不够的，现在医疗费用也越高，轻症都能花十几万，就别说重疾了，三五十万的医疗费用很常见。所以，一般来说，保额最好在20-50万元之间。
4、保障太全未必是好事
买重疾险不必过于追求全面，保80种重疾和100种重疾的差别并不是很大，但保费却高出很多；买身故返还的重疾险，其实还不如买身故不返还，再另外买一份意外险或寿险；保100万元也没太大必要，保费会让你比较吃力。
总之，买重疾险追求的是性价比，而非全面，多对比几家保险公司的重疾险，选择适合自己的。
理财分析师最后要提醒大家，虽然保险合同很长、很复杂，有时还可能看不懂，但购买任何保险之间，都要从头到尾仔细阅读每一个条例，反反复复多看几遍，不懂的地方可以去网上查询，或是咨询懂行人的意见。
现在我们经常看到保险公司拒保的消息，有时候并不是保险公司的错，而是投保人根本就没看清保险条例。
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