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外汇市场方面,本周(9月21日至9月27日)人民币汇率小幅贬值至6.8642元,较9月21日下跌285个基点,由于9月27日凌晨美联储宣布加息25个基点,人民币当日下跌71个基点;同样由于美联储的影响,美元有短暂上行趋势,现货黄金下跌至1182.7美元/盎司。
资金面方面,9月27日美联储加息,央行并未跟随加息,且未进行公开市场操作,净回笼600亿元,但由于季末财政支出力度大,足以对冲逆回购到期因素,流动性仍处于宽松状态,整体市场资金面处于短松长紧的状态。
理财市场方面,本周银行理财收益率为4.57%,本周无变化;互联网宝宝本周平均收益率为3.07%,较上周下降1BP;本周货币基金收益率为2.98%,上升5BP,货币基金连跌数月后终于有所反弹;本周短期理财债基的平均收益率为3.37%,较上周下降9P。
1. 房贷利率
数据来源:大数据研究院
外汇市场方面,本周(9月21日至9月27日)人民币汇率小幅贬值至6.8642元,较9月21日下跌285个基点,由于9月27日凌晨美联储宣布加息25个基点,人民币当日下跌71个基点;同样由于美联储的影响,美元有短暂上行趋势,现货黄金下跌至1182.7美元/盎司。
资金面方面,9月27日美联储加息,央行并未跟随加息,且未进行公开市场操作,净回笼600亿元,但由于季末财政支出力度大,足以对冲逆回购到期因素,流动性仍处于宽松状态,整体市场资金面处于短松长紧的状态。
理财市场方面,本周银行理财收益率为4.57%,本周无变化;互联网宝宝本周平均收益率为3.07%,较上周下降1BP;本周货币基金收益率为2.98%,上升5BP,货币基金连跌数月后终于有所反弹;本周短期理财债基的平均收益率为3.37%,较上周下降9P。
1. 房贷利率
数据来源:大数据研究院
图1 全国房贷利率均值变化
监测数据显示,本周房贷利率均值变化不大,首套房和二套房贷利率均值分别较上周上涨0.1BP和0.2BP。房贷利率相对比较平稳,但随着年底的不断临近,房贷额度或会收紧。
2. 宝宝理财产品收益率
数据来源:大数据研究院
图2 宝宝理财平均7日年化收益率
表1 宝宝理财收益率TOP10
数据来源:大数据研究院
大数据研究院采集样本数为74只宝宝理财产品。本周(9月21日至9月27日)宝宝理财收益率为3.07%,较前一周继续下降1BP,结合货币基金的整体走势来看,宝宝理财收益率下跌趋势已经放缓。第三方支付系宝宝仍是四种互联网宝宝中收益率最高的类型,偏好货币基金的投资者可以考虑第三方支付的产品。
互联网宝宝收益率排名第一的为交银超级现金宝,对接货币基金“交银现金宝货币A ”,收益率达4.9%,高出其他互联网宝宝一个百分点。
3. 银行理财收益率
数据来源:大数据研究院
图3 银行理财产品数量和平均收益率
表2 银行理财收益率TOP10
注:只统计非结构性银行理财,发行量大于5款的银行
数据来源:大数据研究院
大数据研究院监测数据显示,本周银行理财发行数量为2046只,较上一周减少353只,虽然临近月末,银行理财发行量并没有增加。本周银行理财平均收益率为4.57%,与上周无变化。
本周非结构性理财产品收益率排名第一的银行依然为哈尔滨农商行,已连续四周蝉联榜首,5款产品的平均收益率为5.80%。收益率TOP10主要为农商行和城商行,仅有浙商银行一家股份制银行入榜。
表3 结构性存款产品收益率
数据来源:大数据研究院
据大数据研究院不完全统计,本周结构性存款产品发行数量69只,较上周减少6只,已经连续五周发行量不过百。从平均预期收益率来看,结构性存款的平均收益率为3.67%,较上周下降20BP。
4. 基金收益率
数据来源:wind
图4货币基金平均收益率走势(%)
表4 货币基金收益率TOP10
表5 短期理财债基收益率TOP10
数据来源:wind
本周(9月21日至9月27日)货币基金平均预期收益率为2.98%,较上周上升5BP。在连续下跌数周之后终于有了反弹的迹象,但这或仅是暂时的震荡,不影响整体走低的趋势。
货币基金收益率排名第一的是依然是上投摩根现金管理(000685),已连续五周蝉联货币基金收益率冠军,7日年化收益率达18.87%,再次创新高,该基金发布公告称“为保护基金份额持有人的利益”依然暂停申购,开放赎回。
作为货币基金的替代品,短期理财债基的平均7日年化收益率为3.37%,较上周下降9BP。短期理财债基中收益率较平均,均在5%以下,且在4%以上的只有9只。
本周短期理财债基7日年化收益率排名第一的依然是嘉实定期宝6个月B,7日年化收益率仍为4.71%。
5. 国际金价
数据来源:wind
图5 伦敦金现货价格走势(美元/盎司)
本周(9月21日至9月27日)现货黄金面临较大的下行风险。9月27日现货伦敦金价格为1182.7美元/盎司,本周环比下跌1.41%。美联储如期加息,且市场判断2019年将再加息三次,美元指数涨势明显,黄金下行风险增加。
6. 汇率
数据来源:中国货币网
图6 近一个月人民币对美元汇率走势
本周(9月21日至9月27日)人民币汇率依然在震荡中贬值。9月27日人民币对美元汇率中间价为6.8642元,较9月21日下跌285个基点。
27日凌晨,,美联储宣布加息25个基点,人民币汇率承压,人民币兑美元中间价报6.8642,下调71点,为8月24日以来最低。
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