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发布单位： 大数据研究院
报告介绍
银行存款利率报告属于大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点35个城市48家银行共617家支行网点存款利率数据。
本报告数据维度包含：住户存款规模、存款利率均值、分银行类型的存款利率情况、分地区的存款利率情况、分期限的存款利率情况、大额存单利率、智能存款利率、结构性存款利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为月/次。
本报告主要针对各个银行的不同地区、不同网点实际存款利率的差异，依据下沉到支行的存款利率监测数据对当前存款利率形势及未来存款利率趋势作出分析判断及解读，并结合政策动向及特殊银行、特殊地区实际情况对存款利率变化原因、影响及未来变化趋势作出分析。
内容摘要
监测数据显示：11月份银行各期限存款利率均值较10月份略有变化，仍然是短期存款利率下降，长期存款利率上升的趋势。5年定期存款利率上涨最多，较10月份上升3.1BP。
发布单位： 大数据研究院
报告介绍
银行存款利率报告属于大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点35个城市48家银行共617家支行网点存款利率数据。
本报告数据维度包含：住户存款规模、存款利率均值、分银行类型的存款利率情况、分地区的存款利率情况、分期限的存款利率情况、大额存单利率、智能存款利率、结构性存款利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为月/次。
本报告主要针对各个银行的不同地区、不同网点实际存款利率的差异，依据下沉到支行的存款利率监测数据对当前存款利率形势及未来存款利率趋势作出分析判断及解读，并结合政策动向及特殊银行、特殊地区实际情况对存款利率变化原因、影响及未来变化趋势作出分析。
内容摘要
监测数据显示：11月份银行各期限存款利率均值较10月份略有变化，仍然是短期存款利率下降，长期存款利率上升的趋势。5年定期存款利率上涨最多，较10月份上升3.1BP。
监测数据显示：11月份各期限定期存款利率排名第一的银行依然为汉口银行和泉州银行。各银行的定期存款利率均值TOP10中，仅邮储银行为全国性商业银行，其他均为城商行。
据监测的35家大额存单利率数据，近三个月大额存单利率均值稳中略升，最高上浮55%。
采集了全国35个城市48家银行共615家银行网点的存款利率数据，通过各种维度对11月份存款利率进行剖析，并对12月份存款利率进行预测。
一、 3年和5年定期存款利率创年内最高 长期负债压力大
表1 9月-11月各期限定期存款利率均值（%）
数据来源：大数据研究院
监测的数据显示，11月份银行各期限存款利率均值较10月份略有变化，仍然是短期存款利率下降，长期存款利率上升的趋势。5年定期存款利率上涨最多，较10月份上升3.1BP。
图1 2018年3年期和5年期定期存款利率走势
数据来源：大数据研究院
今年以来，3年和5年定期存款平均利率一直处于上升的趋势，并在11月达到了最高值，3年和5年定期平均存款利率为3.303%、3.314%，均创年内最高。大数据研究院分析师认为，这反映出今年银行长期负债压力增大。在今年5月份修订的商业银行流动性风险管理办法》，对商业银行流动性提出了更高的要求，避免过度依赖短期资金支持长期业务发展，要求合理配置长期稳定负债。所以迫于监管指标的压力，银行愿意花费更高的成本来吸收长期存款。
二、 邮储银行存款利率稳居第一 国有银行稳中有升
表2 2018年11月各类型银行定期存款利率均值（%）
数据来源：大数据研究院
据数据监测显示，11月份邮储银行的定期存款利率仍然在各类银行中排名第一，且各期限存款利率均仍在上升。邮储银行存款利率均值均较基准上浮38%以上，一年期的定期存款利率均值上浮更达到了40.37%。
国有银行各期限存款利率较10月份略有上升，股份制银行一年期以内存款利率略有下降，外资银行定期存款利率仍为最低。
三、 存款利率银行排名：汉口银行、泉州银行仍为第一
表3 2018年11月各期限定期存款利率均值TOP10（%）
数据来源：大数据研究院
表4 2018年11月各期限定期存款利率均值TOP10（%）-续
数据来源：大数据研究院
据监测数据显示，11月份各期限定期存款利率排名第一的银行依然为汉口银行和泉州银行。各银行的定期存款利率均值TOP10中，仅邮储银行为全国性商业银行，其他均为城商行。大数据研究院分析认为，城商行在物理网点上存在地域限制，且城商行的公信度不及全国性的国有银行，所以揽储压力相对较大，会在存款利率上略有提高。
四、 存款利率城市排名：武汉稳居第一
据大数据研究院监测数据显示，武汉地区的各期限存款利率均值除两年期外，其他期限均排名第一。武汉地区除了湖北银行和汉口银行定期存款利率一直表现突出外，中信银行和邮储银行的定期存款利率也处于较高水平。中信银行的三年定期存款利率为武汉地区最高值4.125%，较基准上浮了50%。
定期存款利率均值最低的地区为深圳、石家庄等地。深圳地区的三个月、两年、三年定期存款利率均值都达到了最低值，除了邮储银行和建设银行利率水平略高，深圳地区的其他银行定期存款利率均表现平平。
表5 2018年11月各期限定期存款利率均值TOP10（%）
数据来源：大数据研究院
注：标红为最高值；标绿为最低值
五、 近三个月大额存单利率稳中略升 档位增加
表6 2018年9-11月大额存单各期限利率均值变化（%）
数据来源：大数据研究院
据大数据研究院监测的35家大额存单利率数据，11月份大额存单利率均值较10月份略有上升。自4月中旬，大额存单利率上限上调之后，国有银行首先上调了大额存单利率，然后股份制银行、城商行等跟进上调。所以自4月份开始，一直持续到8月份，大额存单利率均值持续上涨，很多银行大额存单利率已没有上浮空间。在8月份达到峰值后，9月份有所回落，但随着结构性存款的受限，大额存单又开始了微涨的趋势。
银行在大额存单上除了上调利率来吸引客户外，大额存单的计息方式等也在不断创新。目前大额存单实行靠档计息，一般分为20万、30万、50万、100万等，不同档位利率水平也不同。比如11月份农业银行增加了80万和100万起购的大额存单，建设银行增加了100万和200万起购的大额存单。之所以增加高起点的大额存单，是为了以更高的利率吸引更多的存款。
虽然年末面临年终考核压力，一般银行会上调存款利率，但由于大额存单利率上浮空间不大，所以整体大额存单利率不会出现较大幅度的增长。但不排除一些银行通过送礼、抽奖、送积分等活动来吸引大额存单客户。
六、 年终考核来临 定期存款利率有望小幅上涨
2018年末即将来临，银行的揽储大战即将开始。预计12月普通定期存款利率会略有上调，相应的存款活动也会有所增加。
但从目前看，今年相比往年银行揽储没有特别大的行动，推出的产品和相应利率都也没有特别大的变化。大数据研究院分析认为，今年年末相比往年，揽储压力会相对较小。由于今年股市、P2P等行情不佳，且银行理财、货币基金等收益率持续走低，银行揽储的竞争压力有所缓解。
目前银行主要的揽储手段为：普通定期存款、大额存单、协议存款、智能存款、结构性存款。在结构性存款受限后，中小银行的揽储压力尤其增加。暂停结构性存款的中小银行要么继续申请衍生品业务资质，再发行结构性存款；要么转向其他存款方式，比如大额存单。
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