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我行在存款、贷款、结算及电子银行等新产品营销前，组织相关部门研究产品的潜在风险和管理流程，并组织广大员工开展新业务、新产品售前培训和产品体验，让员工熟知我行的金融产品，更好地为消费者服务，保护消费者权益。引领财经网为大家整理的相关的2020农商银行消费者权益保护工作信息披露制度，供大家参考选择。
根据监管部门要求，保康农商银行对2019年上半年度金融消费者权益保护工作进行披露，具体如下：
一、消费者权益保护工作总体情况
(一)制度体系建设
根据保康农商银行印发的《关于印发保康农商银行消费者权益保护工作管理办法的通知》(保农商银办字〔2017〕75号)要求，专门制定《保康农商银行消费者权益保护工作实施方案》，该方案明确了保康农商银行高管层对消费者权益保护工作的领导和组织议程。
1、董事会
我行董事会是消费者权益保护的最高决策机构，负责审核保康农商银行消费者权益保护政策，审议各支行(部)提交的消费者权益保护工作报告，监督、评价消费者权益保护政策执行情况。
高管层负责制定消费者权益保护工作目标，执行董事会批准的消费者权益保护政策;建立消费者权益保护管理机制和流程，听取消费者权益保护工作年度报告，授权消费者权益保护部门开展消费者权益保护检查和考核评价;每年向董事会报告消费者权益保护政策落实情况。
2、消费者权益保护工作领导小组
保康农商银行消费者权益保护工作领导小组，负责消费者权益保护工作的执行，每年向高管层提交消费者权益保护工作的年度报告，领导小组下设消费者权益保护办公室，办公室设在运营管理部，负责牵头落实消费者权益保护工作。
(二)工作开展有效
1、产品与服务管理
(1)售前管理
我行在存款、贷款、结算及电子银行等新产品营销前，组织相关部门研究产品的潜在风险和管理流程，并组织广大员工开展新业务、新产品售前培训和产品体验，让员工熟知我行的金融产品，更好地为消费者服务，保护消费者权益。
(2)售中管理
在产品和服务提供过程中，尽可能做到保护消费者合法权益不受侵害。特别是在电子银行推广方面，为了使我行电子银行新产品在营销后让每名客户能顺利使用，我行设立专职电子专管员岗位，负责对新开电子银行业务客户做到面对面指导，客户亲身体验电子银行业务，提升客户体验感及操作熟练度;对助农取款业务，我行在助农取款点设立代理人，负责对取款客户的指导，为客户提供更加便捷的金融服务;对信贷业务，在每一笔贷款发放后，信贷人员经常深入到贷户企业或家中，在检查贷款使用情况的同时，了解农户的生产经营情况，帮助贷户推销产品。此外，我行充分履行信息披露义务，没有出现投诉特别是二次投诉、负面舆情或重大突发事件。
(3)售后管理
为加强产品和服务管理，不断改进产品或服务存在的缺陷，在销售新产品过程中及时征求金融消费者的评价和建议，对产品和服务加以改进和完善。2019年上半年，我行对会计结算流程、小额信贷发放流程进行了优化和简化，提高了业务办理效率，真正做到方便客户。此外，我行还组织专门人员对贷户进行跟踪走访，了解客户经营状况，征询贷户对我行信贷产品、电子结算产品的意见和建议，并积极予以解决。
2、宣传与教育活动
(1)内部学习与培训
2019年4月20日、22日我行组织全行内勤人员分两批对消费者权益保护方面相关内容进行培训，重点对消费者权益保护的基础知识进行学习，共计75人次参加。
(2)公众宣传教育
2019年按照人民银行及省联社工作部署，我行在六月开展了《金融知识宣传月活动》，在全县范围内开展集中宣传，组织以“金融知识进万家”、“识别风险源、守好钱袋子”、“打击电信网络诈骗击传销违法犯罪”为口号的的宣传活动。通过进校区、进农区进行宣传，活动期间共发放宣传品、宣传折页3000余份，活动内容新颖、问答形式多种多样，加深了金融消费者对金融知识的认识和了解，提升了社会公众的金融安全意识和风险识别能力。
3、消费者投诉处理
(1)投诉渠道
建立健全了投诉机制，在我行门户网站公布各类投诉方式、基本处理的流程和联系查询方式等。
(2)投诉处理
我行投诉处理部门设定在运营管理部，主要完成消费者电话、信件以及上级行转发的各类投诉，并确定投诉时限。
4、对监管工作的配合
(1)监管调查
我行根据监管机构要求，对监管机构调查的报告或材料，提供真实详尽的资料，在监管机构针对消费者权益保护推动开展的相关考评上做到积极配合。
(2)监管意见和建议
我行根据监管机构提出的意见和建议，有针对性地进行落实整改。
三、下半年工作计划
(一)积极推进本行消费者权益保护工作
进一步完善消费者权益保护工作制度建设，对消费者权益保护工作做到有章可循，有规可依。
(二)加强本行产品和服务的管理
加强对新的产品和服务的管理，强化产品和服务的信息披露，确保消费者的知情权和自主选择权。
(三)加强教育培训和宣传
下半年将加强消费者权益保护工作教育培训;加大消费者权益保护工作的宣传力度，积极参与政府部门、监管机构、消费者组织、行业协会等单位开展的金融消费者教育宣传活动，保持消费者权益保护工作连续、持久地开展下去。
辽宁**农村商业银行股份有限公司文件 洼农商银[2017]**号 关于印发《**农商银行消费者权益保护工作信息披露制度》的通知 各支行、营业部：
现将关于印发《**农商银行消费者权益保护工作信息披露制度》的通知下发给你们，请认真组织学习，并遵照执行。
附件：**农商银行消费者权益保护工作信息披露制度。
辽宁**农村商业银行股份有限公司 2017年5月20日 辽宁**农村商业银行股份有限公司 2017年5月20日 印 发 **农商银行消费者权益保护工作 信息披露制度 第一条 为保护消费者合法权益，建立健全消费者权益保护工作的信息披露管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法(试行)》(银办发〔20**〕107号)、《中国银监会银行业消费者权益保护工作指引》(银监发〔20**〕38号)、《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》(银监发〔20**〕37号)等规定，特制定本制度。
第二条 加强产品和服务信息的披露。产品和服务信息发生变化，及时通过官方网站、短信、微信及营业网点公示栏等途径向广大客户披露。
第三条 严格遵守国家关于金融收费的各项规定，一旦收费标准发生变化，最迟应在3个月内完成对旧有产品或服务价格目录或说明手册的更新工作。
第四条 尊重消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐满风险，夸大收益，或者进行强制性交易。
第五条 在产品和服务推介过程中，充分了解消费者的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好等情况，主动向消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等与产品和服务有关的重要事实，禁止欺诈性、误导性宣传，提高信息真实性和透明度，合理揭示产品风险，以便消费者根据相关信息做出自主判断。
第六条 按约定向消费者提供售后服务。当不能按约定提供售后服务时，应将有关情况及时告知消费者，并取得消费者的理解。对由此引发的消费者投诉，要迅速妥善处理。
第七条 本制度由总行制定与解释。
第八条 本制度自发布之日起施行。
一、重要提示
1.1 江西金溪农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本行第二届董事会第8次会议审议通过本年度报告。
二、基本情况简介
2.1 法定中文名称：江西金溪农村商业银行股份有限公司，简称：金溪农商银行，法定英文名称：Jiangxi Jinxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。
2.2 法定代表人：周红萍
2.3 注册及办公地址：江西省抚州市金溪县园湖南路11号，邮政编码：344800，首次注册登记日期：2014年12月25日。
2.4 其他有关资料：企业法人营业执照注册号913610007057867364，金融许可证号B0611H336100001。
三、主要业务数据
3.1 报告期主要利润指标情况
单位：人民币 万元
|
项目 |
2018年 |
|
利润总额 |
6013.35 |
|
净利润 |
4510.01 |
|
投资收益 |
1520.52 |
|
营业利润 |
4940.55 |
|
营业外收支净额 |
1072.8 |
3.2 截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位：人民币 万元
|
项目 |
2017年 |
2018年 |
|
营业收入 |
24736.74 |
29142.46 |
|
年末总资产 |
432991.95 |
507571.84 |
|
年末存款余额 |
348679.4 |
394046.2 |
|
年末贷款余额 |
272893.23 |
325772.43 |
|
年末股东权益 |
27625.71 |
33415.5 |
|
每股收益(元/股) |
2.25 |
2.59 |
|
净资产收益率(%) |
13.11 |
14.62 |
注：上表中年末贷款余额为业务状况表中各项贷款加计贷款已减值利息、扣减贷款损失准备后金额。
3.3 报告期内资本构成及其变化情况
单位：人民币 万元
|
项目 |
2018年末 |
|
1.核心资本 |
33415.50 |
|
2.核心资本扣减项 |
228.51 |
|
3.核心资本净额 |
33186.99 |
|
4.附属资本 |
3609.75 |
|
5.附属资本的可储价值 |
|
|
6.扣减项 |
|
|
7.资本净额 |
36796.74 |
|
8.加权风险资产 |
327965.06 |
|
其中：表内加权风险资产 |
290157.71 |
|
表外加权风险资产 |
2232.35 |
3.4 财务情况说明
2018年末，全行各项资产总计 507571.84万元，负债总计474156.34万元，所有者权益33415.5万元。实现各项收入30245.02万元，人均创收 170.88万元，实现税后利润 4510.01万元，人均净利润25.48万元。
3.5 利润实现情况
2018年，实现利润总额6013.35万元，同比增加 1075.4 万元，增幅 21.78%，实现净利润4510.01万元，同比增加806.55万元,增幅21.78%。
3.6 利润分配情况
2018年，实现账面利润6013.35万元，计提所得税1503.34万元，净利润4510.01万元，补交以前年度税金114.13万元，以前年度损益扎差净损失35.88万元,上年结转的未分配利润497.22万元，实际可供分配利润4857.22万元。分配顺序如下：
①提取法定盈余公积485.72万元;
②提取特种专项准备63.09万元(减征农户小额贷款利息收入企业所得税共计63.09万元，从净利润中提取，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算)
③提取一般风险准备2500万元；
④年末未分配利润1808.41万元。
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1 董事
|
序号 |
姓名 |
性别 |
单位（住址） |
任职 |
|
1 |
周红萍 |
女 |
金溪农商银行董事长 |
董事长 |
|
2 |
黄建春 |
男 |
金溪农商银行行长 |
董事 |
|
3 |
李丽琴 |
女 |
抚州市金锋房地产开发有限公司总经理 |
董事 |
|
4 |
毛芝芳 |
女 |
金溪县秀谷镇九龄路31号 |
董事 |
|
5 |
陈萍香 |
女 |
江西子诚酒店管理有限公司董事长 |
董事 |
|
6 |
周振华 |
男 |
江西华宇香料化工有限公司董事长 |
董事 |
|
7 |
徐步到 |
男 |
金溪县金阳光房地产开发有限公司董事长 |
董事 |
|
8 |
曹模祥 |
男 |
东乡县孝岗镇胜利街荆公路28号2栋2单元402室 |
独立董事 |
4.2 监事
|
序号 |
姓名 |
性别 |
单位（住址） |
任职 |
|
1 |
杨根财 |
男 |
金溪农商银行监事长 |
监事长 |
|
2 |
胡春红 |
女 |
金溪农商银行党群工作部总经理 |
监事 |
|
3 |
饶吉华 |
男 |
金溪农商银行营业部副总经理（主持工作） |
监事 |
|
4 |
李祥林 |
男 |
江西思派思香料化工有限公司董事长 |
监事 |
|
5 |
余志斌 |
男 |
江西智泰丝绸有限公司总经理 |
监事 |
|
6 |
马亦挺 |
男 |
金溪斯普瑞药业有限公司总经理 |
监事 |
|
7 |
黄文龙 |
男 |
江西华亿香料化工有限公司董事长 |
监事 |
4.3 高级管理层
|
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
分管工作范围 |
|
1 |
周红萍 |
女 |
董事长 |
主持总行全面工作，并组织履行董事会职责，分管人力资源部工作。 |
|
2 |
黄建春 |
男 |
行长 |
主持经营工作，并组织履行经营班子职责，分管信贷管理部、风险合规部、安全保卫部、三农事业部、资产管理事业部工作。 |
|
3 |
杨根财 |
男 |
监事长 |
主持纪委工作，并组织履行监事会职责，分管纪检监察室、审计部工作。 |
|
4 |
余君明 |
男 |
副行长 |
主持工会工作，分管办公室、财务会计部、党群工作部、业务拓展事业部、运营管理部、信息科技部工作。 |
4.4 员工情况
2018年末，全行共有员工193名，其中在职员工177人，内退16人。
五、公司治理结构
5.1 机构设置情况
5.1.1 股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
5.1.2 董事会
本行董事会由8名董事组成，其中本行职工董事2人，外部董事6人。董事会设董事长1人、董事7人。董事会下设风险管理和关联交易控制、提名与薪酬、审计、战略、三农、信息科技管理、消费者权益保护等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
5.1.3 监事会
本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
5.1.4 高级管理层
本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、1名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。
5.1.5 分支机构设置
本行下辖1个总行营业部和17个支行，共计18个营业网点。
5.2 2018年董事会及监事会召开情况
2018年度，金溪农商银行共召开8次董事会、8次监事会。
2018年2月26日，召开了第一届董事会第15次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2017年度股金分红预案》、《关于聘任周娴为风险合规部副总经理（主持工作），同时解除项德涞风险合规部总经理职务的决议》、《关于金溪农商银行法人股办理股金质押止付的决议》、《关于陈坊、对桥支行网点改造的提案》、《金溪农商银行产品信息公开查询平台管理办法》、《金溪农商银行信息披露制度》、《金溪农商银行销售理财及代销第三方产品双录实施管理办法（试行）》、《金溪农商银行个人信息安全保护制度》、《金溪农商银行金融知识宣传教育管理办法》、《金溪农商银行消费者权益保护内部考核评价制度》等10项提案，并形成了相关决议。同时听取了《2017年金溪农商银行消费者权益的自评报告》。
2018年4月20日，召开了第一届董事会第16次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2017年董事会工作报告》、《金溪农商银行2017年财务决算报告及2018年财务预算报告（草案）》、《金溪农商银行2017年利润分配及股金分红方案（草案）》、《关于修改<金溪农商银行章程>的提案》、《2017年业务经营计划执行情况及2018年业务经营计划报告》、《金溪农商银行未来三年经营发展规划（2018-2020年）》、《金溪农商银行2017年金融服务“三农”执行情况报告》、《金溪农商银行2017年度信息披露报告（草案）》、《关于金溪农商银行第二届董事会董事候选人的提案》、《金溪农商银行利润转增股本方案》等10项提案，并形成了相关决议。
2018年4月25日，召开了第二届董事会第1次会议，会议审议通过了《关于成立金溪农商银行第二届董事会各专门委员会的提案》、《关于调整董事会秘书的提案》等2项提案，并形成了相关决议。同时听取了《金溪农商银行2018年一季度全面风险分析及管理报告》。
2018年5月7日，召开了第二届董事会第2次会议，会议审议通过了《关于选举周红萍同志为金溪农商银行董事长》、《关于聘任黄建春同志为金溪农商银行行长》、《关于聘任杨根财同志为金溪农商银行副行长》等3项提案，并形成了相关决议。
2018年7月3日，召开了第二届董事会第3次会议，会议审议通过了《金溪农商银行不良贷款压降的整改报告》、《金溪农商银行压缩大额贷款的整改报告》等2项提案，并形成了相关决议。同时听取了《金溪农商银行2018年上半年法治工作报告》及《金溪农商银行二季度全面风险分析报告》。
2018年9月3日，召开了第二届董事会第4次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2018年下半年股权出质整改报告》、《金溪农商银行关于“续贷通”整改报告》等2项提案，并形成了相关决议。
2018年11月30日，召开了第二届董事会第5次会议，会议审议通过了《关于提请解除杨根财同志金溪农商银行副行长职务的提案》、《关于提名余君明同志为金溪农商银行副行长候选人的提案》、《关于调整金溪农商银行第二届董事会各专门委员会委员的提案》等3项提案，并形成了相关决议。同时听取了《金溪农商银行法治建设工作情况汇报》、《金溪农商银行2018年金融消费者权益保护工作报告》和《金溪农商银行2018年三季度全面风险管理分析报告》。
2018年12月17日，召开了第二届董事会第6次会议，会议审议通过了《关于提请购买运钞车的议案》1项提案，并形成了相关决议。
2018年2月26日，召开了第一届监事会第16次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2017年股金分红预案》、《关于聘任周娴为风险合规部副总经理（主持工作），同时解除项德涞风险合规部总经理职务的决议》等2项提案，并形成了相关决议。
2018年4月20日，召开了第一届监事会第17次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2017年董事会工作报告》、《金溪农商银行2017年财务决算报告及2018年财务预算报告（草案）》、《金溪农商银行2017年利润分配及股金分红方案（草案）》、《关于修改<金溪农商银行章程>的提案》、《2017年业务经营计划执行情况及2018年业务经营计划报告》、《金溪农商银行未来三年经营发展规划（2018-2020年）》、《金溪农商银行2017年金融服务“三农”执行情况报告》、《金溪农商银行2017年度信息披露报告（草案）》、《关于金溪农商银行第二届董事会董事候选人的提案》、《金溪农商银行利润转增股本方案》、《金溪农商银行2017年监事会工作报告》、《关于金溪农商银行第二届监事会监事候选人的提案》等12项提案，并形成了相关决议。
2018年4月25日，召开了第二届监事会第1次会议，会议审议通过了《关于成立金溪农商银行第二届监事会各专门委员会的提案》等1项提案，并形成了相关决议。
2018年5月7日，召开了第二届监事会第2次会议，会议审议通过了《关于提名晏华同志为金溪农商银行第二届监事会监事长候选人的提案》等1项提案，并形成了相关决议。同时听取《金溪农商银行2018年一季度全面风险分析及管理报告》。
2018年7月3日，召开了第二届监事会第3次会议，会议审议通过了《金溪农商银行不良贷款压降的整改报告》、《金溪农商银行压缩大额贷款的整改报告》等2项提案，并形成了相关决议。同时听取了《金溪农商银行2018年上半年法治工作报告》及《金溪农商银行二季度全面风险分析报告》。
2018年9月3日，召开了第二届监事会第4次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2018年下半年股权出质整改报告》、《金溪农商银行关于“续贷通”整改报告》等2项提案，并形成了相关决议。
2018年11月30日，召开了第二届监事会第5次会议，会议审议通过了《关于免去晏华同志金溪农商银行监事长职务的提案》、《关于提名杨根财同志为金溪农商银行第二届监事会第二任监事长候选人的提案》、《关于调整金溪农商银行第二届监事会专门委员会的提案》等3项提案，并形成了相关决议。同时听取了《金溪农商银行法治建设工作情况汇报》、《金溪农商银行2018年金融消费者权益保护工作报告》和《金溪农商银行2018年三季度全面风险管理分析报告》。
2018年12月17日，召开了第二届监事会第6次会议，会议审议通过了《关于提请购买运钞车的议案》《金溪农商银行监事会对董事、监事、高管人员履职评价实施办法》等2项提案，并形成了相关决议。
六、股本变动及股东情况
6.1 股东权益变动表
单位：人民币 万元
|
项目 |
2017年末 |
本期增加 |
2018年末 |
|
股本 |
12281.97 |
614.1 |
12896.07 |
|
资本公积 |
1507.99 |
0 |
1507.99 |
|
盈余公积 |
3467.34 |
548.82 |
4016.16 |
|
一般风险准备 |
8643 |
4543.88 |
13186.88 |
|
未分配利润 |
1725.42 |
82.99 |
1808.41 |
|
股东权益合计 |
27625.71 |
5789.79 |
33415.5 |
6.2 股权结构情况
单位：人民币 万元
|
股东类型 |
2018年末股本数 |
占总股本比例（%） |
|
法人股 |
6355.31 |
49.28 |
|
非职工自然人股 |
4801.3 |
37.23 |
|
职工自然人股 |
1739.45 |
13.49 |
6.3 最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况
6.3.1 最大十户法人股东持股情况
单位：人民币 万元
|
股东名称 |
持股数额 |
持股比例（%） |
|
1.江西华晨香料化工有限公司 |
1071 |
8.30 |
|
2.江西金锋现代物流有限公司 |
1017.45 |
7.89 |
|
3.江西省龙泉实业有限公司 |
653.31 |
5.07 |
|
4.江西佳友超市有限责任公司 |
481.95 |
3.74 |
|
5.金溪斯普瑞药业有限公司 |
428.4 |
3.32 |
|
6.宜黄县军峰水电有限责任公司 |
406.98 |
3.16 |
|
7.江西三信堂建设工程有限公司 |
406.98 |
3.16 |
|
8.南丰县昌达伟业混凝土有限公司 |
406.98 |
3.16 |
|
9.江西晨飞铜业有限公司 |
374.85 |
2.91 |
|
10.金溪县金三龙服饰有限公司 |
321.3 |
2.49 |
|
合计 |
5569.2 |
43.2 |
6.3.2 最大十户自然人股东持股情况
单位：人民币 万元
|
股东名称 |
持股数额（万元） |
持股比例（%） |
|
1.陈力华 |
160.65 |
1.25 |
|
2.陈临斌 |
160.65 |
1.25 |
|
3.王斌 |
107.1 |
0.83 |
|
4.杨永华 |
107.1 |
0.83 |
|
5.蔡建辉 |
107.1 |
0.83 |
|
6.蔡友飞 |
107.1 |
0.83 |
|
7.吴纪炎 |
96.39 |
0.75 |
|
8.黄小莉 |
84.14 |
0.65 |
|
9.周振华 |
72.29 |
0.56 |
|
10.应金忠 |
71.76 |
0.56 |
|
合计 |
1074.28 |
8.34 |
6.4 关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
七、风险管理情况
7.1 主要监管指标情况
单位：人民币 万元
|
项目 |
2018年末（%） |
监管要求 |
|
资本充足率 |
11.22 |
≥10.5 |
|
资产流动性比例 |
38.06 |
≥25 |
|
不良贷款率 |
3.46 |
≤5 |
|
贷款损失准备覆盖率 |
187.14 |
≥150 |
|
成本收入比率 |
32.95 |
≤35 |
|
贷款拨备率 |
6.47 |
≥2.5 |
7.2 贷款主要行业分布
单位：人民币 万元
|
行业种类 |
2018年末余额 |
占贷款总额比例（%） |
|
农、林、牧、渔业 |
75992.39 |
21.86 |
|
制造业 |
148057.98 |
42.60 |
|
批发和零售业 |
27528.20 |
7.92 |
|
教育业 |
||
|
其他 |
24038.21 |
6.92 |
|
贴现 |
6918.09 |
1.99 |
|
个人贷款 |
65028.93 |
18.71 |
|
合计 |
347563.80 |
100 |
7.3 最大十户贷款
单位：人民币 万元
|
序号 |
客户名称 |
2018年贷款余额 |
占资本比例（%） |
|
1 |
江西华晨香料化工有限公司 |
2770 |
7.53 |
|
2 |
余腾胜 |
2650 |
7.20 |
|
3 |
江西绿杉汽车博览城有限公司 |
2600 |
7.07 |
|
4 |
抚州市志甄运输有限公司 |
2600 |
7.07 |
|
5 |
金溪双标农业发展有限公司 |
2500 |
6.79 |
|
6 |
金溪步福农业综合开发有限公司 |
2400 |
6.52 |
|
7 |
江西思派思香料化工有限公司 |
2300 |
6.25 |
|
8 |
江西金盈新材料科技股份有限公司 |
2270 |
6.17 |
|
9 |
江西博晟医药科技有限公司 |
2270 |
6.17 |
|
10 |
江西依思特香料有限公司 |
2150 |
5.84 |
7.4 贷款风险分类和不良贷款情况
单位：人民币 万元
|
项目 |
2018年末余额 |
比重（%） |
|
正常 |
329739.67 |
94.87 |
|
关注 |
5811.90 |
1.67 |
|
次级 |
6508.89 |
1.88 |
|
可疑 |
5492.74 |
1.58 |
|
损失 |
10.60 |
|
|
贷款合计 |
347563.80 |
100 |
7.5 贷款损失准备情况
单位：人民币 万元
|
项目 |
期初数 |
期末数 |
|
贷款损失准备 |
22092.82 |
22479.36 |
7.6 年末对外投资情况
持有至到期投资
单位：人民币 万元
|
项目 |
年初余额 |
年末余额 |
|
政策性银行债券 |
24308.15 |
24383.28 |
|
地方公用企业债券投资 |
7025.39 |
7000 |
|
地方政府债券投资 |
1216.55 |
1076.55 |
|
合计 |
32550.09 |
32459.83 |
长期股权投资
单位：人民币 万元
|
项目 |
年初余额 |
年末余额 |
|
江西省农村信用社联合社 |
30 |
30 |
|
崇仁农商银行 |
1000 |
1020 |
|
金溪抚商村镇银行 |
400 |
400 |
|
合计 |
1430 |
1450 |
7.7 不良贷款控制效果
2018年末，本行不良贷款余额12012.23万元，不良贷款率3.46%，控制在5%以内。
7.8 主要表外项目情况
2018年末，本行银行承兑汇票余额为4160.02万元，比年初下降167.74万元，降幅3.88 %。
八、本行对各类风险的防范对策和措施
2019年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。
8.1 信用风险对策
本行在经营发展、业务管理中树立正确的发展观和业绩观，正确认识发展效率和风险防范的辩证关系，杜绝以违规换业务增长、以风险换短期利益的行为。提高全面风险管理和整体合规意识，夯实业务发展基础，实现可持续健康发展。一是主动适应经济转型和结构调整的新形势，通过前瞻分析和预判，把握信贷结构调整的方向和重点。二是改进调查、审查的技术和方法，提高风险识别的主动性和技术能力，重点围绕客户生产经营、担保有效性、信贷资金用途以及还款来源，及时识别风险信号。同时，加大风险排查力度，做到“早发现、早反映、早处置”。三是在准确识别风险领域、风险程度和风险效应的基础上，针对重点风险行业、区域、客户和产品领域，提前制定应对预案，做到信用风险的提前防控、及时发现和快速响应。四是建立有效的风险防范机制，提高内部规章制度的有效性，完善落实贷款责任人制度，严格执行审贷分离制度；三是提高监管水平，充分利用现有的网络监管资源和实地监管资源，密切关注风险状况及风险程度。
8.2 流动性风险对策
本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，促进存款快速增长。同时，做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限。
8.3 利率风险对策
为提高全行的资金效益和防范利率风险，存款业务执行规定的利率档次，并制定下发了《贷款利率指导意见》，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。
8.4 操作风险对策
一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照向一线倾斜、向创利部门倾斜的考核导向，有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点岗位、重要环节监督检查。
8.5 合规风险对策
一是全力营造合规风险管理的文化氛围。首先，加强现金理念学习。深入开展合规文化教育，使依法合规意识和风险意识深入人心，消除部分员工中存在的侥幸心理和“打擦边球”的思想；其次，加强规章制度学习。以先进的经营管理理念和依法合规的经营意识为核心，从制度学习、交流和案例剖析、警示教育入手，持续开展业务规章制度教育，认真纠正在业务管理和操作中的违规违纪行为；再次，加强责任意识教育。教育广大员工以服从全局的责任感来看待依法合规经营，筑牢制度纪律防线，提高遵章守纪能力，增强制度对违规行为的约束力。二是建立科学的合规风险管理组织架构，制定完善的合规风险管理流程和规章制度。首先，从全局出发，创新一套全面、系统、专业和统一的合规风险识别、评估、监测和防范体系；其次，优化合规风险管理流程，实现风险管理与业务管理的平行作业，从管理的角度将风险进行分类，并确定相应的风险管理授权，实现风险的分类管理。再次，制定具体的风险管理制度，填补风险管理制度建设的空白。
九、重要事项
（一）报告期内，通过股东大会选举产生了第二届董事会董事、第二届监事会监事，通过董事会更换了董事会秘书。
（二）报告期内，根据新《公司法》及银监部门相关规定要求，本行共修改章程1次，共计11条，包括将党建工作要求纳入《章程》，实行股权托管，根据股权变化修订十大法人股东和十大自然人股东名单，股份的转让，股东义务等。
（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。
（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。